汽车观察营2024年10月12日发布:中产生活来之不易,返贫却只要四步
⭐发布日期:2024年10月12日 | 来源:汽车观察营
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不知不觉,作为80后的我们,已然来到40不惑之年。
不少人,因北漂来到北京,多数人也因热爱北京,通过不断打拼,留在了北京。
对比老家的同学朋友,似乎觉得这一辈子决策做的事情还行,奋斗中也存在精彩的过程,同时也留存了奋斗过程中的结果,比如贷款买了房子,以目前现有房产的角度看,似乎千万资产也算中产一族。
但今天叭楼不得不给您敲响警钟,因为来之不易的生活如果你过分的安逸或者激进的做出错误的决定,那么返贫也就只需要四步。
01
房产过度加杠杆
在经济好的年份,中产很容易错误预估未来收入走势,把行业和时代暂时的红利当成自身能力,随着年龄增长,想改善,盲目在房产上加杠杆。例如1000万总价的房子,杠杆大于60%,也就是贷款如果超过600万,月供3w,基本可以算作高风险杠杆。一个三口之家,一旦夫妻双方一人失业,单靠一人工资负担3w每月的月供,很容易快速耗光积蓄,导致断供。
当然,北京买房不上杠杆全款买也不现实也不明智,那么普通中产阶层加多少杠杆合适,我的公式是:手中留足5年足够生活开销的现金以及20w医疗备用金的情况下,假设夫妻双方仅有一人就业,再减去每月6k开支外,还能负担多少月供,就是一个三口之家可以负担的月供上限。
除非你是国企,否则未来10年,没有旱涝保收的工作,往最坏里想,做好5年内家庭只有一人有收入的打算,是一个工薪阶级家庭起码的安全垫。
02
伪精英教育
家庭净资产不到1500w,却模仿精英阶级的教育模式。幼儿园要上1w+每月的双语/国际学校,三年就是36w;钢琴、绘画、游学、象棋、马术、芭蕾等至少要学三样,年花费10w+,学前阶段就盲目的要花费70w+在“教育”上。
事实是,对中产而言,最好的投资仍然是投资自己。父母在工作和副业上更精进,花足够时间研究投资理财,积累更多能为自己赚钱的资产和优质的人脉,在子女18岁的时候,能给他们攒下500万的初始资金or提供一个有价值的就业机会,这才是中产家庭应该为子女做出的绸缪。
中产在伪精英教育上花费重金,把本就不充裕的资本消耗大半。一面给孩子沉重的精神负担,让孩子背负隐形回报率指标;一面在孩子真正需要资金去试错的时候,中产父母并不敢也拿不出资金支持。
本质上,伪精英教育,就是一场本末倒置的豪赌。我经常说,鸡娃不如鸡自己。他们未来面对的竞争比现在要高百倍。与其赌未来高百倍下的生存机会,不如赌现在的自己。
03
玩命工作战略懒惰
一类中产,用不惜牺牲身体健康的方式玩命工作,不重视软技能培养,过于使用蛮力,折腾身体。战略上懒于思考,一旦在35岁+遭遇职场变故,原有的薪资水平没有持续性,身体健康也大大受损。也没有在年轻时做好疾病风险的保障的情况下,一场大病就可能导致家庭收入为0,家庭净资产暴跌。被逼无奈只能卖车卖房。人无远虑必有近忧就是这个道理。
04
贸然理财,不思进取
随着手里闲钱增多,存款利率下行趋势,想凭借学历和高智商智商在股市里捞金,多数人在不具备理财能力和格局下,道听途说敲入代码满融满仓就是干。结果忽视了自己的理财能力和抗压波动能力。最终亏的一塌糊涂,外债不断,两手皆是空。
关注叭楼,每日带您了解投资,房产,教育不一样的维度思考,让我们一起学习共同进步!
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Lindsy
8秒前:结果忽视了自己的理财能力和抗压波动能力。
IP:25.70.1.*
娜塔利·安·杰米森
1秒前:例如1000万总价的房子,杠杆大于60%,也就是贷款如果超过600万,月供3w,基本可以算作高风险杠杆。
IP:37.78.3.*
徐荣柱
7秒前:幼儿园要上1w+每月的双语/国际学校,三年就是36w;钢琴、绘画、游学、象棋、马术、芭蕾等至少要学三样,年花费10w+,学前阶段就盲目的要花费70w+在“教育”上。
IP:32.72.9.*