刚刚，南京发声！隐秘的房贷“返点”被叫停

继江苏银行业协会发布《关于禁止个人住房按揭贷款返佣共同维护银行业公平竞争秩序的倡议》之后，南京也出手了！这次是南京市房地产经纪行业协会发布《关于禁止收取个人房地产按揭贷款返佣共同维护房地产经纪行业良好秩序的倡议》（下称《倡议》）。强调严格规范与银行业金融机构的合作行为，不得以任何形式向银行业金融机构收取佣金或权益、变相收取佣金或权益。

房贷“返点”并非新鲜事，一直处于行业的“灰色”地带，近两年来房贷返点已成为普遍存在的潜规则！

它是指商业银行为争抢房贷市场份额，向提供房贷客户的中介机构提供的一种佣金，大多数银行及中介机构不会直接返给客户个人。一般返点比例在0.5%~0.9%，但部分业绩压力较大的中小银行甚至能给出1.1%以上的佣金报价。还有购房者反映，房贷返点折现了5克金条。

以一套二手房贷款300万来计算，这笔佣金往往在1.5~3万不等。而这笔钱购房者通常拿不到！比如有的银行与多家房产中介有着总对总合作。若购房者通过几家中介购房并办理贷款，那返点只能给到这些中介。有银行信贷客户经理表示：“需要客户在网签前，跟中介说好，自己找贷款银行。否则有些中介会签霸王条款，为客户指定贷款行。”

基于此，在社交平台上购房者获取房贷“返点”的成功经验也备受关注。有买房人表示：“这笔钱与其让中介赚，不如我们自己和银行对接，能省下几千元。”

某书上博主分享没拿到房贷返点的经历

房贷返点的隐秘生意，游走于灰色地带，存在较大风险。加剧了银行之间为了争夺市场份额而采取不正当竞争，不利于市场良性发展。可能会导致贷款市场报价不透明，干扰市场正常竞争秩序，抬高金融机构的经营成本。而购房者在选择贷款时，若追求返点更高的银行，忽视了贷款产品的实际价格，可能产生误判，从而损害其合法权益。

此前江苏银行业协会发布的《关于禁止个人住房按揭贷款返佣共同维护银行业公平竞争秩序的倡议》特别提及，不得向个人住房贷款客户返点，强调银行不得以任何形式向房地产开发商、房地产销售机构、营销代理公司、房产中介机构、物业公司等任何商业性个人住房贷款的第三方机构及其从业人员、个人住房贷款客户支付佣金或权益，以及变相支付佣金或权益。

该《倡议》也列举了变相支付佣金或权益的多种情形：

1、以转账、现金支付、实物提供、购物卡券、储值卡券、加油卡以及各种线上权益等方式支付佣金或权益的行为。

2、以明显低于市场价格提供办公场所、办公设施、计算机软硬件及劳务服务等行为。

3、直接或间接向房屋合作机构及其从业人员的利益关联方提供佣金或其他变相利益，如利用房屋机构与评估机构合作关系，通过提高手续费变相支付佣金等行为。

除银行业加强自律外，近期也有地方房地产经纪行业协会也叫停返点“潜规则”。南京市房地产经纪行业协会发布《关于禁止收取个人房地产按揭贷款返佣，共同维护房地产经纪行业良好秩序的倡议》则是强调严格规范与银行业金融机构的合作行为，不得以任何形式向银行业金融机构收取佣金或权益、变相收取佣金或权益。

有业内人士表示，作为银行业自律组织，地方银行业协会此时发出倡议，有助于规范市场竞争秩序，让银行在房贷业务方面能够实现良性竞争，也可以降低银行的贷款成本，维护净息差稳定，同时让房产中介机构更加规范透明。

尽管有专家呼吁，要发挥银行业自律机制的作用，倡导阳光经营，不要恶意竞争，倡导要向国家战略支持的新兴行业转型，比如养老、科技、绿色、普惠等，不要在按揭上内卷。当当前普遍的困境是，可供选择的优质贷款业务较少，房贷依然是各大银行客户经理争抢的最优质赛道。

网友评论截图

有业内人士表示，楼市火爆时期，很多购房者贷款想要拿到较低的利率或者求银行放款，都要购买捆绑的理财套餐等等。如今银行求购房者贷款，给出高额房贷返点，亦是当前市场房贷业务体量缩水情形下的一种拓客手段。房贷返点广泛存在，比较隐蔽，较难查到违规，如何从根源上着手解决才是遏制乱象的根本。此次相关行业的一纸倡议书到底能发挥怎样的作用，值得关注！

倡议书原文↓

关于禁止收取个人房地产按揭贷款返佣

共同维护房地产经纪行业良好秩序的倡议

为贯彻落实我市房地产经纪行业管理要求，规范南京房地产经纪机构的经纪金融活动，引导房地产经纪机构及从业人员合法经营，强化房地产经纪行业自律，营造公平竞争的市场环境，共同维护行业良好竞争秩序，现南京市房地产经纪行业协会向全市房地产经纪机构及从业人员发起以下倡议：

一、严格遵守住房城乡建设部、人民银行、银监会等七部委《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》（建房﹝2016﹞168号）等有关规定，合法、合规、合理开展房地产金融工作，共同维护房地产按揭贷款市场良性竞争，积极营造有利于房地产市场平稳健康发展的金融环境。

二、严格规范与银行业金融机构的合作行为，不得以任何形式向银行业金融机构收取佣金或权益、变相收取佣金或权益，包括但不限于：

（一）以转账、现金支付、实物提供、购物卡券、储值卡券、加油卡以及各种线上权益等方式收取佣金或权益的行为。

（二）以明显低于市场价格获取办公场所、办公设施、计算机软硬件及劳务服务等行为。

（三）其他以任何形式向银行业金融机构收取住房贷款业务费用或权益的行为。

三、严格加强经纪机构内部管理，督导从业人员认真执行本倡议，发现问题坚决制止及时处理。

各房地产经纪机构要自觉履行本倡议的各项约定，共同遵守、互相监督。

对房地产经纪机构违反本倡议的行为，各房地产经纪机构有权利及义务向房产部门举报；