科学辟谣2024年10月12日发布:警惕！贷款中介套路深，小心别掉坑！

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在金融市场中，贷款中介的存在本应是为有资金需求的人提供便利和专业服务。然而，现实中却有不少不良贷款中介设下重重陷阱，让借款人陷入困境。本文将深入剖析贷款中介的常见套路，提醒大家小心别掉坑。

一、贷款中介的常见套路

1. 假冒银行名义，虚假宣传骗上钩

不少贷款中介会假冒银行名义，打着 “xx 银行贷款中心” 等旗号，向消费者推送贷款额度，声称 “在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”。这些虚假宣传往往让急需资金的人误以为找到了可靠的渠道，从而上钩。实际上，此类中介机构与银行并无关联，只是为了诱骗借款人。

例如，一些人会接到自称银行工作人员的电话，对方强调自己是银行正规贷款，利息低，流程简单。但当被问到办理地点时，却支支吾吾，最后发现根本不是银行工作人员，而是贷款中介假冒的。他们利用人们对银行的信任，骗取上门办理贷款的机会。

2. 收取高额手续费，套路满满难脱身

非法中介常以 “低价手续费”“百分百获得贷款” 等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户 “走账”，伪造 “流水”，然后以 “服务费用” 等名义截留资金。借款人一旦进行转账操作，这笔资金就很难要回，面临维权困难。

比如，有的客户在办理贷款过程中，被中介收取高额手续费，甚至在贷款已经下来后，中介拿走客户手机转走大量资金，声称是给银行的风险利息，正常还款可多退少补。但实际上，银行工作人员却一口否认认识中介，客户这才发现上当受骗。

二、“AB 贷” 陷阱重重

1. “AB 贷” 诱导客户，朋友莫名背债务

“AB 贷” 又称 “人情世故贷”，专门针对征信差又急需资金的人。当客户 A 的资质不符合贷款要求时，中介会诱导 A 找一个资质较好的朋友 B 来辅助申请。中介会欺骗 B，声称他们只是作为监督还款的角色，但实际上 B 才是真正的借款人。一旦 A 拿到钱后不还，B 将独自承担巨大的债务压力，甚至可能家破人亡。

例如，李先生因征信问题无法通过正规渠道贷款，在贷款中介的诱导下，找了弟弟小李作为见证人。结果，小李在不知情的情况下成了真正的借贷人，莫名其妙背上了贷款债务。

2. 操作流程揭秘，贷款中介的欺诈手段

贷款中介采取的 “AB 贷” 方式，俗称 “人情世故贷”。具体操作时，中介会使用 B 的手机以查征信等为由，要求 B 配合刷脸等操作，并让 B 在贷款合同等资料上签字，实际上却是以 B 的名义向金融机构申请贷款。贷款中介利用借款人 A 急需贷款的心理，“空手套白狼” 骗取手续费。

三、虚假广告的诱惑

1. 声称低息高额度，实际情况大不同

贷款中介常常打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款。他们声称有月息极低的贷款，额度高，服务费率低。但当消费者真正去咨询时，他们会告诉你因为各种原因，之前的产品已经没有了，现在只能提供利息更高的贷款产品。

比如，广东商人吴龙在资金周转困难之际，接到贷款中介电话，声称年利率仅约为 3%。但当面谈时才发现，所谓的银行贷款变成了网络贷款，服务费也陡增至 20%。

2. 客户易上当受骗，贷款产品货不对板

消费者往往因为被这些诱人条件吸引而落入陷阱。一些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。

四、中途加费用的坑

1. 合同暗藏玄机，实际操作不断收费

贷款中介在合同上可能只写一个较低的费用点，但在实际操作中会不断加收各种费用，如关系费、红包、提前放款费等。这种行为不仅违反了合同精神，也严重损害了客户的利益。

例如，有的客户在办理贷款时，与中介签订的合同看似费用合理，但在后期，中介会挑客户毛病要求增加费用。这时客户往往因为急需资金，不得不答应中介的要求。

2. 违反合同精神，损害客户利益

中途加费用的行为让客户陷入被动，不仅增加了贷款成本，还可能导致客户因无法承担高额费用而陷入违约风险。同时，这种行为也破坏了市场秩序，让消费者对贷款中介行业失去信任。

五、“乱点乱试” 不可取

1. 浪费客户时间精力，影响信用记录

即使客户本身的资质还可以，中介也会故意给他们推荐不适合的贷款产品，或者频繁尝试各种贷款方式，以获取更高的佣金或手续费。这种行为不仅浪费了客户的时间和精力，还可能对他们的信用记录造成不良影响。

比如，一些客户在中介的 “乱点乱试” 下，申请了多个贷款产品，导致信用记录被多次查询，降低了信用评分，影响了今后的贷款申请。

2. 中介为获佣金，不择手段推荐产品

贷款中介为了追求更高的利益，不顾客户的实际情况，随意推荐贷款产品。他们利用客户对贷款市场的不了解，通过 “乱点乱试” 来增加自己的收入，却让客户承担了不必要的风险。

六、伪造资料风险大

1. 帮助客户造假，涉嫌骗取银行贷款

一些中介会提供所谓的 “包装服务”，帮助信用不良的借款人通过伪造银行流水、工作证明等方式来获取银行贷款。这种行为已触及法律红线，不仅严重威胁到银行资金的安全，还可能使借款人因骗贷行为而承担法律责任。

例如，专家指出，此类欺诈行为可能导致借款人面临法律制裁，银行也会因此遭受损失。多家银行机构纷纷发表声明，警告公众警惕此类不法中介的欺诈行为，并表示将对冒用银行名义进行不法活动的中介追究法律责任。

2. 违法且风险高，借款人可能承担法律责任

借款人一旦参与伪造资料的行为，就可能陷入法律困境。如果被发现，不仅要承担还款责任，还可能面临刑事处罚。同时，这种行为也会对个人信用记录造成严重损害，影响今后的金融活动。

七、捆绑销售的无奈

1. 强行捆绑金融产品，提高贷款成本

有些贷款中介会在办理贷款过程中，强行捆绑销售其他金融产品，如保险、理财产品等。这不仅增加了贷款成本，还可能让客户购买到不适合自己的产品。

比如，中介会讲这个贷款必须要买一份银行保险，而这个所谓的保险就是他们额外收的费用。还有担保费、管理费等，以各种名义收取额外费用，提高了贷款的总成本。

2. 客户有权拒绝，维护自身合法权益

客户在面对贷款中介的捆绑销售时，有权拒绝不合理的要求。消费者应通过正规渠道从银行业金融机构申请贷款，仔细阅读合同条款，不随意签订协议，避免被中介捆绑销售其他金融产品。

如果发现自己被捆绑销售，可以向相关部门投诉，维护自己的合法权益。

八、“黑户” 洗白是谎言

1. 声称清除不良记录，实际无法实现

一些不良贷款中介声称可以帮助 “黑户” 洗白信用记录，清除不良记录。但实际上，信用记录是由征信机构严格管理的，无法通过非法手段进行修改。

例如，中介可能会承诺通过内部渠道或特殊手段来消除不良记录，但这只是一个谎言。一旦客户相信并支付费用，往往会发现自己上当受骗，不良记录并没有被清除。

2. 信用记录受管理，切勿轻信中介谎言

个人信用记录的管理是严格规范的，只有通过合法的方式，如按时还款、保持良好的信用行为，才能逐步改善信用状况。消费者切勿轻信贷款中介的谎言，以免遭受经济损失和法律风险。

总之，贷款中介的套路繁多，消费者在选择贷款中介时一定要谨慎。要树立正确的消费观念，理性借贷，到正规银行依法依规办理贷款手续。同时，要增强法律意识和风险

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