文旅中国2024年10月11日发布:英国央行警告：下一轮金融危机或由企业信贷引发！

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英国央行警告，全球金融体系稳定性正受到挑战……

英国央行警告，全球房地产行业的风险正在对金融稳定性构成威胁。

英国央行的金融政策委员会在周三表示，商业地产价格可能进一步下跌，导致放贷方遭受损失。亚洲房地产市场存在显著的下行风险，并可能给全球金融市场带来传染性风险。

尤其值得关注的是，银行业以外持有多少商业地产债务，因为监管机构对此类债务的了解相对较少。此外，英国央行还关注了私募股权行业的风险，认为该行业的复杂性和相互关联性使得评估金融稳定性风险变得困难。

根据3月13日会议纪要，英国央行指出，“全球风险仍然很大且持续增加”，尽管如此，全球资产估值仍持续上升，这增加了“各类资产价格大幅调整的风险”。

新冠疫情开启了远程办公的新时代，降低了办公室入住率。同时，全球多个重要经济体利率上升也削弱了世界各地房地产的价值，引发了人们对商业地产房东可能无法按时偿还抵押贷款的担忧。

作为回应，全球各地的贷款机构一直在为发放给房产所有者的贷款额外拨备准备金。欧洲央行上个月向各银行发出信号，如果它们对商业地产敞口带来的风险处理不力，可能会面临更高的资本金要求。

据贝叶斯商学院去年10月份的一项调查，2023年上半年英国商业地产债务的总体违约率达到了4%，相比2022年底的3%有所上升，尽管未偿债务总额保持稳定。

关于英国抵押贷款市场，英国央行官员们在周三警告了一种新的趋势——长期抵押贷款协议增多，这缓解了许多借款人的负担能力限制。最近一个季度，近一半的抵押贷款期限达到或超过30年。

英国央行表示，“更长的抵押贷款期限意味着债务到期日被推到老年期的风险更高”，并指出上季度40%的新借款人将在其贷款结束时超过当前英国规定的退休年龄。更长的抵押贷款期限也让购房者能够借入更多资金，从而增加了杠杆率，降低了借款人在未来冲击面前的财务韧性。

英国央行表示，总体而言，受收入强劲增长和利率更为温和的提振，英国家庭的财务状况前景“有所改善”。此外该行还表示，将把银行的逆周期资本缓冲维持在2%。

对于私募股权行业，官员们注意到它对英国实体经济融资的重要性。然而，由于利率上升，该行业目前正面临挑战，杠杆贷款的违约率正在攀升。

英国央行表示，一些由私募股权支持的公司转向诸如“修改并延长”协议等再融资解决方案，这些交易可能会增加未来“超出预期的信贷损失”的风险。

该央行此前曾表示，正在研究规模达1.6万亿美元的私人信贷市场潜在的系统性风险，并警告称，在过去十年间私人债务急剧累积后，下一轮金融危机可能由企业信贷引发。

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