网易财经2024-10-18 10:21:45发布:银行理财冰火两重天:固收浮亏权益类暴涨,有含权产品近一月年化达529%
⭐发布日期:2024-10-18 10:21:45 | 来源:网易财经
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本文来源:时代周报 作者:黄宇昆
文|记者 黄宇昆
“固收理财产品跌了。”近期,有不少投资者发现,虽然股市红火,但自己购买的固收类理财产品连续多日出现浮亏,部分产品近一个月年化收益率已经告负。
普益标准统计数据显示,截至2024年9月末,全市场存续开放式固收类理财产品(不含现金管理类产品)的近一个月年化收益率的平均水平为2.07%,环比下跌0.16个百分点;近三个月年化收益率的平均水平为2.27%,环比下跌0.21个百分点。
相比之下,权益类理财产品在A股市场大涨下表现亮眼。以华夏理财天工日开5号(AI算力指数)为例,截至10月10日,该产品近一个月年化收益率高达529.20%。
近期随着股市升温,债市回调,股债跷跷板效应显现,叠加季末回表因素,银行理财面临赎回压力增加,理财子产品规模大幅收缩。国信证券10月9日发布的研报显示,近两周理财子产品存续规模环比减少9232亿元,固收类理财产品减少4424亿元。
国庆长假后首周,A股呈现高开低走的震荡走势,上证指数一度突破3600点,截至10月11日周五收盘已回落至3200点附近,市场热度有所降温。
某国有大行理财子公司投资经理向时代周报记者表示,前期股市大涨期间确实出现了理财产品赎回的情况,但目前规模已经稳住。在多位受访人士看来,短期内银行理财赎回规模较大,但长期来看,银行理财仍然有望保持稳定增长的态势。
图源:图虫创意
固收类理财回调,权益类净值暴涨
“实在没想到低风险理财产品也能亏钱。”近日,有投资者在社交平台上发文并晒出收益截图称,自己在9月中旬购买了一款R2风险的固定收益类理财产品,但9月底以来产品净值一直在下跌,目前其已将产品赎回,累计浮亏5000多元。
该投资者购买的是工银理财旗下一款名为鑫添益7天持盈固定收益类开放式理财产品。该产品页面的净值曲线显示,自9月25日起其净值急转直下,9月25日至10月9日期间净值累计下跌0.39%。近一月、近三月、近六月的年化收益率分别为-3.06%、0.45%、1.46%。
事实上,9月下旬以来,有不少固定收益类理财产品净值连续回调,近一个月年化收益率告负。例如,工银理财月月鑫稳利固收类开放理财产品近一月、近三月的年化收益率分别为-2.85%、0.11%;华夏理财龙盈1号开放式净值型理财产品近一月、近三月的年化收益率分别为-2.61%、0.29%。
上述国信证券研报显示,从净值变化来看,截至10月6日,理财子产品累计净值为1.036元,较两周前下降0.09%。从理财子固收类理财产品净值变化来看,累计净值1.039元,较两周前下降0.15%。截至10月6日,理财子产品累计净值破净率为1.38%。
相比之下,在本轮股市行情的带动下,不少权益类理财产品净值快速上涨,部分产品净值涨幅超过50%。
据Wind显示,截至10月10日,银行理财子公司存续的35只权益类理财产品中,有14只产品近一个月净值涨幅超过20%,其中华夏理财天工日开5号(AI算力指数)近一个月净值涨幅达50.45%。
华夏理财天工日开5号(AI算力指数)2024年半年度报告显示,该产品为被动指数类产品,跟踪标的为华夏理财AI算力指数,选取业务涉及芯片、计算与通信设备等算力基础设施相关领域的股票。截至2024年6月末,前十大权益类持仓股分别为寒武纪、长电科技、中芯国际、通富微电、海光信息、华天科技、华润微、景嘉微、佰维存储。
该产品单位净值自9月24日开始持续上涨,截至10月10日,近一月、近三月年化收益率达到529.20%、126.25%。
收益下跌叠加股市行情,银行理财面临赎回压力
9月24日以来,在一连串政策组合拳下,A股一度迎来史诗级暴涨,债市随之回调,股债跷跷板效应显现,银行理财再度面临赎回压力。
招银理财公众号日前发文显示,自9月24日国新办召开新闻发布会推出一揽子政策以来,债券市场出现连续调整,各期限品种债券收益率出现了不同程度的上行。9月24日至10月8日期间,债市回调幅度较大,10年国债、30年国债收益率分别上行15.5bp、24.0bp。
中国邮储银行研究员娄飞鹏向时代周报记者表示,近期股市转牛,投资者风险偏好提升,资金流入股市较多,在股债跷跷板效应作用下,债券投资热度下降,债券收益率回升。银行理财主要投向债券领域,随着债券收益率上升,理财收益率下降。
招银理财称,短期看,本轮债市调整尚未结束,但也不宜过度悲观。本轮财富效应带动的居民风险偏好抬升在短期内或有一定持续性,整体市场交易情绪对债市可能形成一定压力。但剔除市场情绪因素后,当前资金利率、经济节奏、政策取向等层面大概率不指向债券市场大幅调整。
此外,招银理财表示,从中期视角看,支撑债市的主线因素并未发生改变,基本面和货币政策环境对债市而言仍偏顺风,建议投资者保持良好心态,耐心等待净值修复。
受季末回表、债市波动等影响,近期银行理财面临较大赎回压力,部分银行暂停了现金管理类理财产品的快速赎回和消费支付服务。
华宝证券10月10日发布的研报内容显示,国庆节后理财规模赎回量较大,但暂未引发负反馈现象。从银行渠道的反馈来看,多家机构表示理财赎回比例在2%左右,虽然较2022年单日5%赎回量仍有一定距离,流动性管理暂未出现风险,理财破净率4.61%,与8月末相似。后续需要关注若政策持续发力,股市持续大幅上涨可能对理财赎回的影响。
不过,在经历了10月8日的大涨后,A股市场目前已明显“降温”。10月11日,A股再度迎来全线调整,三大股指集体收跌,上证指数报收3217.74点,跌2.55%;深成指报收10060.74点,跌3.92%;创业板指报收2100.87点,跌5.06%。
时代周报记者了解到,在此背景下,银行理财的赎回情况已经有所好转。“之前确实有不少赎回的情况,但是这几天稳住了。股市回调后,债市的表现就好多了。”某国有大行理财子公司投资经理向时代周报记者表示。
星图金融研究院研究员黄大智向时代周报记者表示,节后理财规模发生变化,一方面受理财产品自身收益率持续下行影响,部分投资者出现恐慌情绪进行赎回;另一方面,在股债跷跷板效应下,一些到期的银行理财赎回后,资金开始流向股市。在他看来,在存款利率不断下行的背景下,银行理财作为低风险偏好的投资产品会继续受到投资者青睐。
“近期债市已经有企稳回升的迹象,股票市场也有较大回调,这是银行理财规模止跌回升的契机。长期来看,银行理财规模仍会保持稳定增长的态势。”黄大智称。
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