源生如潮2024年10月12日发布:存量房贷利率,有望再次下调?
⭐发布日期:2024年10月12日 | 来源:源生如潮
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今天(8月30日),一篇彭博社的小作文,引发地产股狂欢。
彭博说,中国正在考虑进一步下调存量房贷利率,允许规模高达38万亿元人民币的存量房贷寻求转按揭,以降低居民债务负担、提振消费。
据称,该计划包括:
1、允许房主在2025年1月前与现有贷款机构重新协商贷款条款。
2、首次允许房主与其他银行进行再融资,实现“转按揭”。
尽管这一消息尚未得到官方证实,但A股房地产板块午后掀起涨停潮,截至收盘,金地集团涨停,万科A、天地源、滨江集团、中交地产等涨超7%。
港股地产股也大幅上涨:
“下调存量房贷利率”的预期,为何引发如此剧烈的反应?
在过去的二十年里,中国房地产经历了一场前所未有的繁荣,当时房价不断上涨,需求大于供给,即使面对高利率,很多购房者也只能无奈选择“先上车”。
然而,随着城镇化接近饱和、居民杠杆率攀升以及经济增速放缓,房地产市场逐渐降温。为了刺激需求,银行开始不断降低新增房贷利率。这样也引发了一系列问题。
首先,新旧房贷之间的利差不断扩大。
目前,一线城市5年期以上房贷利率最高的北京上海是3.4%,广州低至2.9%;二线城市普遍为3.1%,南京低至2.95%。
而存量房贷利率很多人站在4.75%这个阶段。
另外,各城市因地制宜,部分城市甚至重启和优化“商转公”业务,且降低贷款门槛和提取条件。
目前,吉林、河南、湖南、河北、山东、安徽、四川等省份超30个城市陆续执行、优化“商转公”(商业性住房贷款转住房公积金贷款)政策,但一线城市中只有深圳开办“商转公”业务。
多方影响之下,存量房贷利率与新增房贷利率之间的利差在扩大。
其次,目前已经有银行开始违规操作了。
最近爆出不少银行默认「先息后本」等操作,字面意思理解,就是让贷款人先还一点利息,等收益好了,再还本金。这种方式相当于“缓兵之计”,但缺点是后期本金和利息积累,还款压力会膨胀下去。
这也是一种变相的「气球贷」,会放大金融风险,是一种违规操作。
除了「先息后本」,「过桥贷」「房贷转消费贷、经营贷」的案例也在增加。
虽然官方一再制止,但是这样的消息还是随处可见。
这种情况下,对于银行来说,出让一部分利润来降低还款压力,维持借贷人正常还款真的比什么都强。
另外,业内猜测,现在老百姓只存钱,不消费,很大原因是存量房贷利率太高。
从央行披露的数据看,今年2季度住户存款增长突然放缓,只增长了7000多亿(一季度增长了8.56万亿);而住户贷款增长更是乏力,只增长了1200亿元(一季度增长了1.33万亿)。
为什么住户存款增长突然大幅放慢,而贷款也大幅放慢?
首要原因是,存量房贷降息力度太小,第二波提前还房贷潮出现了。
本周,一系列令人失望的消费公司财报也侧面证明,老百姓不仅提前还贷,还消费降级了。
所以,即便不是“救房地产”,单纯为了提振消费,这波存量降息也不是不行。
最后的最后,具体会怎么落实,要等官方通知。
来源:刘晓博说楼市返回搜狐,查看更多
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格特·劳塞
4秒前:来源:刘晓博说楼市返回搜狐,查看更多
IP:20.79.1.*
银霞
2秒前:最后的最后,具体会怎么落实,要等官方通知。
IP:88.62.6.*
王禹偁
9秒前:而存量房贷利率很多人站在4.
IP:31.76.3.*