深化金融供给侧结构性改革，金融监管总局推动行业高质量可持续发展陶喆 跨越时间的热爱

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21世纪经济报道记者张欣 北京报道  8月21日，国务院新闻办公室举行“推动高质量发展”系列主题新闻发布会，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）副局长肖远企、法规司司长王胜邦、统计与风险监测司司长廖媛媛、财产保险监管司司长尹江鳌出席发布会并答记者问。

肖远企表示，金融监管总局坚持深化金融供给侧结构性改革，引导金融机构聚焦主业，推动行业高质量可持续发展。据其介绍，金融资产规模增长平稳，风险抵补稳中有增；金融机构服务实体经济的能力进一步提升，对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加。

王胜邦表示，金融监管总局认真落实“五大金融监管”理念的要求，突出强监管严监管导向，发挥总局系统“四级垂管”体系优势，整体发力，不断强化金融风险监测预警，提升风险防控能力。

此外，金融监管总局还回应了关于中小机构改革化险、利率波动影响、房地产等热点话题。

聚焦主业、深化金融供给侧结构性改革

肖远企首先介绍了金融高质量发展取得的新成效。他表示，我国已经形成多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系，银行业资产规模已经居世界第一位，保险业市场规模居世界第二位。

金融监管总局坚持深化金融供给侧结构性改革，引导金融机构树立正确的政绩观、发展观，聚焦主业、苦练内功，进一步向内涵精细化管理转变，推动行业高质量可持续发展。

整体来看，金融资产规模增长平稳。据肖远企介绍，7月末，银行业金融机构资产总额423.8万亿元，同比增长7%；保险业总资产是33.9万亿元，较年初增长7.7%。资产质量保持稳定，不良贷款率稳中有降。今年以来，信用风险总体可控，7月末，银行业不良贷款率为1.61%，比去年同期低0.08个百分点。不良资产处置力度也进一步加大，今年上半年银行处置不良资产1.4万亿元。

“风险抵补稳中有增……银行和保险机构抵御风险的‘弹药’还是非常充足的，”肖远企表示，7月末，银行贷款拨备覆盖率为216.7%，换言之，贷款损失准备是不良贷款的两倍多。同时，上半年末，银行资本充足率是15.53%，保险公司综合偿付能力和核心偿付能力充足率分别是195.5%、132.4%。

在金融机构服务实体经济的能力方面，“金融机构服务实体经济的能力进一步提升，特别是对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。”肖远企强调道。

一方面，资金总量稳中有增。据肖远企介绍，7月末，人民币贷款余额251万亿元，较年初增加13.5万亿元；银行保险机构债券投资余额103万亿元，较年初增加4.9万亿元；保险资金运用余额31万亿元，较年初增长7.4%。

另一方面，金融机构还在资金结构方面进行优化，比如加大了对先进制造业和科技创新领域的支持力度，对健康产业、银发经济的支持力度也在进一步提升，同时提升了对小微企业和“三农”的金融服务等。具体来看，到7月末制造业贷款同比增长11.4%，高技术产业贷款同比增长13.9%；7月末普惠型小微企业贷款同比增长17.1%；7月末养老产业贷款较年初增长16.1%；数字经济核心产业贷款同比增长12.4%。

此外，肖远企表示，在做好暴雨洪涝等灾害保险服务方面，保险业对于灾后生产生活的迅速恢复发挥了重要作用。今年前7个月，保险业赔款和给付支出1.39万亿元，同比增长30.2%。7月末通过债券和股票等方式，保险行业提供各类融资支持是28.5万亿元。

发挥“四级垂管”体系优势

2023年年底，中央金融工作会议提出“依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”。

发布会上，王胜邦介绍了金融机构“五大监管”的情况。他表示，金融监管总局认真落实“五大金融监管”理念的要求，突出强监管严监管导向，发挥总局系统“四级垂管”体系优势，即总局、省局、分局和支局上下联动，整体发力，在四大方面不断强化金融风险监测预警，提升风险防控能力。

一是金融监管活动要全覆盖。王胜邦表示，管合法更要管非法，管行业必须管风险，坚持金融特许经营、持牌经营的原则，既要管“有照违章”行为，更要管“无照驾驶”。金融监管总局运用新技术新手段，强化信息的互联互通，完善非法金融活动的监测预警平台，提升对非法金融活动及主体的识别能力，实现动态监测，及时预警，关口前移，尽早处置。

二是坚持风险为本，健全金融机构审慎监管框架。王胜邦认为，监管要在风险为本的审慎监管框架下，进一步明确金融机构稳健经营的边界，引导金融机构审慎经营。

2023年，金融监管总局先后发布了新一版的《商业银行资本管理办法》和《商业银行金融资产风险分类办法》。王胜邦称，上述两大办法的颁布对提升商业银行的风险管控能力、进一步引导商业银行审慎经营、规范经营，增强银行业风险抵御能力起到重要作用。此外，金融监管总局还持续修订了固定资产贷款管理办法、流动资金贷款管理办法、个人贷款管理办法，即“三个办法一个指引”，进一步规范商业银行的授信流程，提高服务实体经济的效率。

三是落实“四早”要求，提高风险预警的前瞻性。据王胜邦介绍，金融监管总局进一步完善了金融机构的风险评级体系，出台了保险公司、信托公司和企业集团财务公司等的监管评级办法，发挥监管评级在风险监管当中的基础性作用；进一步健全风险监测预警体系，丰富风险监测预警指标，构建监管大数据平台，运用智能分析工具提升穿透识别能力，增强风险识别的前瞻性，提高监管的精准性。王胜邦还表示，金融监管总局正在研究起草金融机构早期干预工作规程，建立具有硬约束的早期干预制度，实现金融风险的早识别、早预警、早暴露、早处置。

四是加大监管力度，提升监管效能。落实强监管严监管要求，加强金融监管总局全链条监管，实现行政许可、非现场监测、现场检查、监管强制措施和行政处罚的联动，整治市场乱象。要聚焦影响金融稳定的“关键事”，造成金融风险的“关键人”，以及破坏市场秩序的“关键行为”，比如关联交易、循环注资，加强监管，从严惩治违法违规行为。

8月16日，金融监管总局发布了《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》。对此，王胜邦表示，该文件全面强化金融机构合规管理要求，明确合规管理责任，推动金融机构形成以上率下、全员参与的合规文化，构建横向到边、纵向到底的合规机制。“假以时日，合规将真正成为金融机构的基因，铸牢我们金融稳定的微观基础。”王胜邦称。

 （本报记者唐婧、李愿对此文亦有贡献）

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