猫眼娱乐2024年10月11日发布:2024年居民医保缴费标准上涨!还要不要买?一文解析值不值得!
⭐发布日期:2024年10月11日 | 来源:猫眼娱乐
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国家医保局、财政部、国家税务总局发布《关于做好2024年城乡居民基本医疗保障有关工作的通知》。《通知》明确,2024年各级财政继续加大对居民医保参保缴费补助力度,同时居民个人缴费增幅适当降低,财政补助和个人缴费标准分别较上年增加30元和20元,每人每年分别不低于670元和400元。这是自2016年以来,财政补助的增长首次超过个人缴费的增长,意味着国家在加大医保投入的同时,也尽量控制了个人负担的增长速度,体现了政府对民生保障的深切关怀。
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我们和大家聊聊为何医疗保险会涨价,社保涨价之外,商保涨价和社保涨价逻辑是否相同?
(1).医疗费用水平随物价总体缓慢上涨
长期而言,受物价上涨的影响,人均医疗费用水平一定是会缓慢上涨的。
(2).新型药品与新型疗法的出现
就癌症为例,过去只有化疗、放疗,现在则有靶向治疗、免疫治疗、基因治疗、质子重离子治疗等等很多新型药品或新方法出来,费用当然也会越来越贵。
(3).人均预期寿命增长
虽然大家总感觉周围的人生病的越来越多,尤其年轻人发生各种状况的情况越来越多,但实际数据也展现出来人均预期寿命有所增长,由于医疗水平的发展,也促进了这一点。
其实商业医疗险是否也有类似的涨费,而且可能涨费幅度要大于社保医保。因为社保还是有财政补贴和兜底的,而商业保险完全依靠投保人的保费支出。当然商业保险还可以通过核保筛选、责任免除、规则设定等方式降低风险,比如只能健康人群投保,这样可以避免身体已经不健康的人群搭健康人群保费支出的便车,这样可以整体降低赔付成本。
商业医疗险费率小知识
商业医疗险百万医疗险大约平均年化涨幅在5%以内,而中端医疗险平均年化涨幅大约5%-10%,高端医疗险涨幅则普遍在10%以上。
总体而言,社保医保还是我们老百姓的健康兜底网,即便每年有所上涨,从理性的角度考虑,涨幅远不及商业保险涨幅高,我们还是应该及时缴纳。毕竟社保医保有几个特点是商保不具备的:
(1).缴费至退休年龄之后不再缴费
社保医保虽然有最低缴费年限的要求,但如果从年轻时就参保,一般缴费至退休年龄后,就不需要再继续缴费,退休后依然可以享受医保待遇。
(2).身体不好的患病人群也可投保
社保医保更讲求全体社会成员的基本保障均衡性,存在更大社会价值和意义,因此在参保的角度可以说是来者不拒,所有人哪怕已经病入膏肓的人群都可以参加社保医保,参保后只要过了当地医保政策的等待期,就可以开始理赔报销。而商业保险要求只能对相对健康的人群进行参保,对于投保之前已经有疾病记录的人群,则不是很友好。
(3).几乎没有什么责任免除
社保一般不对疾病做限制,而商保则有很多限制,比如先天性畸形、遗传性疾病、康复科康复治疗、中草药中医、齿科治疗、一些特殊疾病诸如艾滋病等等。也正因为此,我们并不建议大家完全用商业保险替代社保医保。
(4).医疗待遇跟随社会发展而发展
社保待遇总体上会随着国民经济发展而提高,这些年我们的社保医保的报销上限、保险范围整体而言都在逐步提高,所有参保人都可以享受到社会发展的红利。而商业医疗险虽然有些产品套餐也会隔一段时间做一次提升,但总体而言它依然起到是补充社保医保的作用,尤其针对长期医疗险或保证续保的医疗险,往往其保证续保期限内,很少会对主体责任进行较大程度的变革升级。
(5).财政补贴总体涨幅比商保小
由于财政补贴的存在,社保医保总体每年的涨费幅度还是要低于商保医保,2024年居民医保的财政补助和个人缴费标准每人每年分别不低于670元和400元。可以看到财政还是承担了居民医保成本的大头。而商保因为是完全的商业行为,最终还是需要所有投保人自己承担整体赔付成本。
那么既然社保医保比商保医保有这么多优点,为何我们还需要选择商保医保呢?
(1).社保医保有药品和治疗目录限制
社保医保毕竟有很多药品和治疗项目是无法报销的,尤其当我们需要用一些好药新药,更有优势的治疗方式时,就可能只能由商业医疗保险或自费承担。
(2).社保医保难以满足高精尖就医需求
质子重离子治疗、免疫治疗、靶向治疗、特需医疗、国际部医疗、VIP医疗、病房条件等等,很多情况社保医保都不能解决,但商业医疗保险则可以起到很好的补充作用。
(3).社保医保有较高自负比例和缺口
社保医保并非只要就医产生费用就可以报销,往往有较高的起付线,年度封顶线,即便在起付线和封顶线之内,即便是医保内药品或项目,可能也会有一定的自费比例要求,这样整体算下来,实际赔付比例并一定很高,自负+自费整体占自己医疗费的20%-70%不等,具体也要看罹患什么疾病,如何治疗。
总结
不论是城镇职工医保、城镇居民医保还是农村合作医疗保险,都应该作为最基础的个人健康保障,作为基础性兜底性保障。即便每年医保都会涨费,但客观理性的看,依然有很强的必要性!但财务允许的情况下,也应该给自己和家人补充商业医疗,毕竟社保医保依然只能保障最基础的部分,多一点保障会给自己和家人未来发生风险时多一些选择!返回搜狐,查看更多
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Hye
3秒前:返回搜狐,查看更多
IP:23.79.9.*
Ahmed
9秒前:身体不好的患病人群也可投保社保医保更讲求全体社会成员的基本保障均衡性,存在更大社会价值和意义,因此在参保的角度可以说是来者不拒,所有人哪怕已经病入膏肓的人群都可以参加社保医保,参保后只要过了当地医保政策的等待期,就可以开始理赔报销。
IP:65.23.7.*
浪川大辅
3秒前:(2).
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